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Comment déterminer son profil d'investisseur?
Pour déterminer votre profil d'investisseur et établir une stratégie d'investissement plus efficace, il est important d'analyser plusieurs éléments.
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Vos objectifs de placement
Investissez-vous en prévision de votre retraite, de l'achat d'une maison, du financement des études de vos enfants ou autre?
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Votre horizon d'investissement
Quand aurez-vous besoin de votre capital ? Dans 5, 10 ou 25 ans ? Par exemple, si vous investissez en prévision de votre retraite, que vous prévoyez prendre dans 30 ans, vous pourriez opter pour un portefeuille diversifié faisant appel à une stratégie plus audacieuse. Sur une aussi longue période, vous devriez avoir suffisamment de temps pour recouvrir les pertes que vous pourriez subir à court terme, à la suite de fluctuations défavorables du marché.
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Votre tolérance au risque
Votre niveau personnel de tolérance au risque est un élément primordial dans l'établissement de votre profil d'investisseur. Si vous ne pouvez dormir parce que la sécurité de vos placements vous inquiète, vous prenez probablement trop de risques. Si votre objectif consiste à recevoir de l'intérêt et à garder votre argent en sécurité et qu'un rendement plus élevé à long terme n'est pas un élément essentiel, un investissement présentant moins de risque et un potentiel de rendement moins élevé peut vous convenir parfaitement. Par ailleurs, si vous amassez des économies en prévision de votre retraite et que vous êtes en mesure d'investir à long terme, vous pourriez vouloir augmenter votre niveau de risque pour profiter d'un meilleur potentiel de croissance.
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Votre situation financière
Pouvez-vous affronter un recul du marché? Votre situation financière globale vous aide à déterminer le niveau de risque que vous pouvez tolérer dans votre portefeuille de placement. Les investisseurs qui possèdent d'autres éléments d'actif importants peuvent plus facilement supporter des fluctuations financières dans leur portefeuille. Les investisseurs dont la situation financière est moins stable peuvent être moins tolérants au risque.
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Vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement
Il est fréquent de rencontrer des investisseurs inexpérimentés qui surestiment leur tolérance au risque. Les épargnants qui commencent à peine à investir croient souvent qu'ils ont une grande tolérance au risque jusqu'à ce qu'ils vivent des nuits blanches au premier signe d'une fluctuation du marché. Il est plus sage de commencer de façon plus prudente afin de vous tester vous-même. Puis, rien ne vous empêche de revoir votre portefeuille tous les 6 ou 12 mois et alors d'augmenter votre niveau de risque. |
Déterminez votre profil d'investisseur et la répartition de l'actif qui s'impose
Une bonne stratégie d'investissement doit être basée sur le rendement, la flexibilité et la sécurité que vous recherchez. Faites le premier pas en analysant vos objectifs financiers et votre tolérance au risque, de façon à déterminer votre profil d'investisseur.
Pour ce faire, essayez notre Guide d'investissement personnalisé. |
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